用平台“搜”出財富管理的未來

作為長期在財富管理行業耕耘的一員，陳康覺得很煎熬：趕上行業爆發式增長的發展勢頭，他覺得自己是幸運的，也曾成為“風口上的豬”;但因惡性競爭而嚴重扭 曲的行業生態，又讓他感到非常痛苦。這種煎熬讓他寢食難安，迫切地想為這個自己熱愛的行業做出一定的改善。於是，一個旨在為理財客戶和財富管理從業者服務 的平台誕生了——它就是“高搜易”。

我們到達高搜易位於科技園留學生創業大廈的辦公室時，外面剛下過一場深圳特色的陣雨。陳康和搭檔們一手創立的高搜易金融產品垂直搜索平台(以下簡稱“高搜易平台”)，就像被雨水灌溉的新芽，成長得飛快。

初見陳康，這位剛過而立之年的CEO很是親切隨和。他自己打趣道“現在是互聯網金融人，已經不像過去那麼嚴肅”，但出身財務管理的他言行中還是處處透露出 一絲不苟。在他那間不大卻洒滿陽光的辦公室裡，他將高搜易的前世今生娓娓道來，也講訴著他對財富管理行業深沉的熱愛和使命感。

在陳康的職業生涯中，有幾個重要的時刻。

修行，不斷挑戰自己

時光定格到2007年的夏天，陳康從中國人民大學畢業后，因為深國投提供的良好發展平台，他坐上了南下的火車。

陳康沒有想到，公司給他們二十多個來自名牌大學的實習生安排的第一個任務是貼憑証。瑣碎的工作並沒有讓陳康感到煩躁，因為好學的他對新事物充滿好奇心。他 一邊貼憑証，一邊留心查看著憑証附件的內容。每天，陳康都能從經手處理的合同文書、交易文件中產生很多疑惑，下班后就追著項目經理問個明白。就這麼堅持了 一年，陳康從如山般高的文件中熟悉了整個公司的業務流程。到了公司籌劃做陽光私募系統研發時，大家眼裡勤學好問的陳康完全符合熟悉公司各項業務流程、懂財 務、邏輯思維強的要求，成了運營流程再造項目負責人的最佳人選。於是，對電腦系統一竅不通的陳康，從零開始了新的通關旅程，這一做就是三年。因為該系統主 要是為了與券商、銀行等機構提供的數據做接口，三年的時間讓他結識了行業裡不少人，大家都知道深國投有個叫陳康的人特別較真務實。2010年，陳康負責開 發的系統已經趨於完善，隻需要日常簡單的維護。他感到自己已經觸到了天花板，於是，喜歡挑戰的他留下這個目前仍是行業領先的“深國投模式”運營系統離開了 深國投。

隨后，陳康進入了剛剛組建財富管理業務的中科創，負責產品開發。但是因為公司成立初期的種種困難，陳康這個產品總監不得不邊干邊學，引進的產品賣不掉，他 就親自上陣銷售。陳康自己嘗試探索銷售技巧和資源，“不務正業”地帶領產品開發部一度成了全公司的銷售冠軍。隨后，陳康向公司提出了“當前的純產品代銷模 式不可持續，未來的方向是產銷結合”的建議，得到了公司股東和高層的認可。他的職能就從產品採購轉變為產品研發，接連設計了好幾款行業內知名的產品，打開 了市場的大門。陳康覺得，某種程度上這算是產品研發課程的畢業，熱衷挑戰的他又想去尋求新的刺激了。他選擇了加入有律師背景的百城基金，利用自己對項目的 了解，和律師搭檔尋找項目和資金渠道。此時，陳康發現許多昔日的同事都在做信托經理，善於捕捉機會的他整合了這部分資源，向他們了解各家信托公司的情況， 掌握各家信托公司的項目標准和風險偏好。他根據了解的這些標准讓律師搜集項目，自己負責渠道。在這一清晰的思路指導下，這一年，陳康的業務能力突飛猛進， 接連做了好幾個大單，在行業有了名氣。他還向不少離職后在資產管理行業和財富管理行業創業的朋友義務提供了資源上的幫助和項目運作方案，后來這些朋友都發 展得很好。

創業，為平台而生

陳康從沒把自己在機構工作的日子稱之為“打工”，他覺得那只是為提高自己能力的修行。前幾段修行的經歷和朋友們各自的發展情況讓陳康深深地感受到財富管理行業是一個值得深挖的金礦，他想自己去挖掘金礦了。

於是2013年，陳康和別人合伙成立了一家資產管理公司。公司起步非常艱難，兩個合伙人對產品控制非常嚴格導致產品非常少，而且銷售團隊建立十分不易。經 歷一番波折之后，陳康總結出來，自己所具備的專業能力和人脈資源並不是做好資產管理公司的充分必要條件，最重要的是要有對流動性風險和終極風險的處置能 力，這時候背靠實業的機構就有巨大的優勢。

第一次創業的挫折，讓陳康開始反思，他覺得自己的優勢沒有在合適的地方施展。他想到自己曾在公司做過的培訓課程，為朋友成功地出謀劃策，意識到可能服務型的角色更適合自己。自省的同時，這個行業的狀況也讓他深深擔憂。

“也許對這個行業有‘悲天憫人’的情懷吧，我熱愛財富管理這個行業，但這個行業不正常、很不健康。從業人員包括我在內都感到很痛苦，我想為這個行業做點什 麼讓它變好。”提起對行業的擔憂，陳康神情凝重。他也認真地分析了財富管理行業的狀況：“從2007年以來，財富管理行業幾乎每年以80%的增速發展，但 是從業人員從2012年開始過得很痛苦，整個行業生態幾乎被惡性競爭破壞殆盡。因為返點的競爭，為了保住利潤，項目隻能提高融資成本，降低融資企業的門 檻，自然安全性就降低了。同時，公司為了項目順利銷售而組建過於龐大的銷售隊伍，於是，形成了項目被銷售團隊綁架的扭曲現象。”最讓陳康感到不可思議的 是，一些銷售人員開始做項目，“這其中必然有很高的風險，一些機構的跑路就是在所難免的事了”。 

眼前的這一切讓陳康覺得沒有安全感。“但凡不可持續的東西都不值得欣喜，也不值得去追逐。”——當這句話在他腦海浮現時，他忽然明白了自己真正該做的事 情，那就是摸索出一種可持續發展的模式，改善行業的生態圈，讓這個行業能夠健康發展。他的腦海中慢慢勾勒出一個平台——一個讓客戶喜歡，讓行業從業人員受 益，對行業有幫助的平台。

如何讓這個想象中的平台能成為真正的模型呢?陳康記得非常清楚，2013年的國慶假期，一直在做手機App開發的老同學高嘯急匆匆地拉他到紫苑茶館喝茶， 見面第一句話就是：“我覺得上次你跟我講的平台能成!我已經把我的公司關了，咱們一起來做這個。”陳康當時有點懵了，才回想起來之前自己曾找高嘯聊過自己 的想法和憂慮，沒想到他不僅真的聽進去了，還想到了解決辦法。很快他們探討出了高搜易的雛形，希望做一個為財富管理從業者服務的平台，並且讓服務輻射到資 產管理機構、終端客戶。但是他們缺少一位深諳IT和金融的復合型人才來搭檔。這時，陳康想到了曾有數面之緣的韋添譽。彼時，韋添譽還在上市公司做高管，陳 康硬是從他那裡佔用了十分鐘休息時間，激動地給他描述了自己想做的平台，最終打動了韋添譽。

還是在紫苑茶館，陳康、高嘯、韋添譽還有作為天使投資的林政很快就商議出了高搜易的模式和公司的基本架構。整個十月，充滿激情的團隊夜以繼日地謀劃著將要創造的事業。終於在11月，深圳市高搜易信息技術有限公司注冊成功后，陳康夢想中的平台開始搭建。

回顧以往經歷，陳康承認，自己最適合的還是做平台，“我的天賦就是做服務商，而平台既能讓我的專業能力得到尊重，又能整合我的資源為大家創造更大的價值。可以說，我是為平台而生的。”說這話時，陳康臉上的笑容格外舒展，眼裡滿是找到自己理想的欣喜。

起點，行業的新希望

今年的正月初八，高搜易平台網站1.0版悄然上線了。直到現在，每一天網站都還在不停地更新、完善著。

在介紹面對終端客戶的平台網站的功能時，“投資者教育”是陳康最常提到的。打開高搜易的網站，除了能看到全行業的資訊，熱門產品的介紹，還有可供終端客 戶、財富管理從業人員交流的小小社區。未來，他們還會放上高搜易作為制片人，陳康親自錄制的“高搜易理財智富談”的系列電視欄目和視頻，通過與電視台合 作，在更大的舞台上去做投資者教育。

為了強化這一功能，高搜易精心地將吸引受眾參與理財投資的過程設計成了一次投資者教育引導的過程。平台會邀請對理財有興趣的客戶參加理財體檢評測，根據結 果向他們推薦合適的理財產品類型，並贈送體驗券讓客戶虛擬操盤一把，從中提前認知風險和自身的風險承受能力。高搜易還會對上線的每一款產品給出中立的風險 評級分數，讓客戶有一個指標性的參考。而當他們想更一步了解某款產品時，可以在線挑選該產品品牌的駐場理財經理進行咨詢。

為了保持平台的中立性，也為了促進行業的健康生態，有原則的陳康選擇了不以佣金的形式向合作機構收費。以駐場客服為例，高搜易統一按坐席數量向機構收取駐 場坐席費，再由機構安排人員進駐。這一項目隻對機構開放，理財經理沒辦法單獨進駐，避免了管理混亂。當駐場客戶經理做成業務時，高搜易不會因此收取費用。

陳康向我們透露，今年九月，高搜易推出的理財講座視頻將登陸深圳衛視以及各大視頻網站。他認為這樣做不僅是為了推廣平台，聚集更多的客戶，更是為了履行一 個專業平台本應承擔的義務——向大眾傳播正確的投資理財知識。同時，高搜易也在緊鑼密鼓地尋求與更多機構的合作，提供更多優質的產品和服務。

陳康希望等目前的B2C模式做到一定規模，高搜易可以根據掌握的終端客戶的信息和需求，為第三方機構提供專業的顧問和產品設計建議服務，定期出具行業報 告，形成一個從B2C到C2B的轉變。陳康強調，C2B才是真正的財富管理，國際上的財富管理不會是第三方機構為客戶准備好產品讓客戶挑選，而應該是客戶 告訴理財經理自己的需求和限制后，由理財經理去為他們的財富提供定制服務。

對於這個行業的未來，陳康還有更多的想法。他認為現在的財富管理和資產管理已經被混為一談，資產管理機構在做銷售，而財富管理機構卻在做資產項目。陳康理 想中的資產管理機構應該是個小而美的機構，對產品有著深刻的認識，對項目有很深的造詣，設計好產品后，僅有少數人去對接渠道，不需要其他業務;而財富管理 機構，做的不應該是銷售，因為一旦考慮到銷售利潤，第三方機構很難再從客戶角度思考問題。因此，陳康大膽地提出：“我們平台聚集了大量經過投資者教育的終 端客戶，財富管理機構隻要做好客戶服務就行了，這樣各司其職才對。”這也是高搜易提出“讓專業回歸專業”的初衷。

作為一家在互聯網金融元年誕生的企業，陳康表示，在各界的大力支持下，高搜易將於每年8月16日舉辦互聯網金融峰會，廣邀各路精英，共探互聯網金融發展之 道。“今年，首屆816互聯網金融峰會的主題是‘對抗、融合、共贏’，各界專家和優秀企業領袖將碰撞思想智慧的火花，把脈互聯網金融的新契機與新挑戰。現 場更有互聯網金融項目投融資路演對接會，線上線下同步直播。”陳康興奮地說道。

正是因為高搜易的精確定位和平台廣闊的發展前景，創立半年多的高搜易受到眾多風投機構的青睞。8月16日，高搜易還將舉行與創東方投資的風險投資簽約儀 式。陳康開心地告訴我們：“這說明我的判斷沒有錯，很多人也期盼著有誰能為改變財富管理行業做點事，但是我們不僅想了還去做了。”

對於高搜易的未來，陳康充滿信心。他也希望能有更多志同道合的人一起加入這個大聯盟，共同為財富管理行業探索一個互利共贏的新模式，構建一個更為健康的生態圈!